Aktie- och fonder (exkl. bankkonton)

tisdag 28 februari 2017

Tillgångar och skulder februari 2017


Årets kortaste månads sista dag är här. Det känns alltid lite konstigt att från den 28:e bara hoppa till den 1:a. Men kortare tid till nästa lön och mer sparande tänker jag.

Denna månad har ännu en milstolpe uppnåtts - mitt bolån på lägenheten understiger nu 700 000 kronor. Det känns alltid bra att passera en hundratusenkronorsgräns även om det mest är psykologiskt. Amorterar ju bara 1000 kr per månad på bolånet på lägenheten. Har ju valt att prioritera att få bort lånet på kolonistugan i första hand så där amorterar jag 2000 kr per månad. Har med nuvarande amorteringstakt ca 3,5 år kvar innan stugan är betald i sin helhet.

Totalt sett har månaden för övrigt varit bra. Portföljen har varit stabil och sparande och amorteringar har löpt på enligt plan. Så jag får vara nöjd. Måste dock erkänna att jag börjar längta till att lite utdelningar börjar ramla in på kontot. Alltid roligt!
Klicka för större bild

söndag 5 februari 2017

Fördelning i ISK 170205

Här är den senaste uppdateringen över fördelningen på mitt investeringssparkonto. Jag har haft som mål att H&M ska minska sin dominans i portföljen vilket också har skett. Ett nytt bolag återfinns nu i portföljen och detta är NIBE som jag tror kan utvecklas fint på lång sikt. Framförallt i den allmänna omställning som vi behöver göra där olja på sikt inte kommer fungera (oavsett vad Trump nu säger). De är också framåt och köper bolag vilket känns bra då de verkar kunna omsätta köpen till verkstad och nya vinster.

Det som också är en skillnad nu är att fonder totalt uppgår till 9 % av portföljens värde. Jag ser att jag behöver fortsätta ha en balans med viss andel fonder med låga avgifter för att få en bredd. Dock är det alldeles för intressant och roligt att direktäga aktier, så det kommer fortsatt vara den stora majoriteten av portföljen även framåt.

tisdag 31 januari 2017

Tillgångar och skulder januari 2017


Nytt år och nya månadsuppföljningar att vänta. Ser alltid fram mot att summera månaden som gått och se hur det privatekonomiska resultatet ser ut. Jag upplever att det ger en bra överblick och motiverar mig verkligen när jag ser "framgångarna" som ändå sker över tid. 

Denna månad har det blivit ett bra resultat. H&M levererade en fin rapport idag och kursen steg med över 5 %. Känns bra att bolaget visar att det inte är så uträknat som många analytiker och andra vill få det att framstå. Jag har även kunnat spara undan en del extra utifrån en lön för extraarbete som kom in nu i januari. 

Denna månad nås också en milstolpe då jag nu har precis 700 K i bolån på min bostadsrätt. Det går sakta men säkert nedåt och jag har nu betalat av 35K. När stuglånet är borta helt ska jag överväga om det är värt att öka amorteringen på bostaden eller om det i det läget kanske är bättre att öka på sparandet och bibehålla min nuvarande amortering. Har ju en stund att fundera på det, så det kommer lösa sig med tiden. 

Klicka för större bild

söndag 15 januari 2017

Nyttjat prenumerationer!

Jag prenumererar på en massa olika tidningar har jag upptäckt. Allt från tyska der Spiegel till hemmets journal. Det låter kanske märkligt men är inte så konstigt. Jag pratar naturligtvis om de prenumerationer som våra bibliotek står för. Alla dessa prenumerationer finansieras ju i slutändan av skattsedeln så på sätt och vis är vi alla prenumeranter av en rad olika tidskrifter, vare sig vi vill eller ej. Varför då inte använda sig av det man betalar för?

Allt känns kanske inte meningsfullt att läsa, men alltid finns det några tidningar som matchar ens personliga intressen. För min del är det bland annat tidningar om fotografering och självklart också ekonomi. Visst, det kan vara bekvämt att få tidningar hem i brevlådan, men det blir också ganska dyrt per år om man har några prenumerationer. Jag väljer istället att då och då slinka in på biblioteket och sätta mig ner en stund och läsa mina favoriter. En stund av lugn och ro. Lite kvalitetstid helt enkelt. 

torsdag 5 januari 2017

Mål 2017

Här kommer så mina mål inför 2017. Det är svårt att sätta mål som är rimliga, realistiska men även lite utmanande. Jag tänker precis som för 2016 inte sätta en massa mål. Ett målkalas slutar ofta dåligt i slutändan med en massa mål som inte nås och där uppföljningen bara blir jobbig. Så därför begränsar jag mig. Nåväl, här är målen för året:

1. Medelöverskott per månad om 10 000 kronor
Detta är en rejäl höjning mot 2016 års mål om 7000 kr per månad i överskott. Anledningen till höjningen är att jag klådde målet med råge och hade ett medelöverskott om ca 9900 kronor/månad. Dock kräver detta mål en ansträngning då jag inte alls är säker på att mitt extrajobb kommer finnas kvar även under innevarande år. Det kommer i sådana fall göra att jag måste förstärka månadssparandet ytterligare.

2. Sätt av minst 50 % ev. löneförhöjning per månad till sparande
Det här har jag försökt haft som regel. Att spara delar av löneförhöjningar och inte vänja sig med att ha en högre disponibel inkomst. Jag känner själv att 50 % är lite fegt, men väljer att skriva minst 50 % och sen får jag se om jag bemästrar mer. Det borde dock gå bra!

3. Totalt överskott om 545 000 kronor vid årsskiftet.
Detta kräver att börsen är med mig då det är mer än summan jag kommer upp i om jag ökar överskottet med ett medel om 10 000 kr per månad. Utdelningarna kommer bidra en del, så det bör vara ett realistiskt mål. Dessutom kan man ju månader med bra lön och låga utgifter passa på att lägga undan lite mer.

4. Minska H&M:s andel av totala portföljen
Detta har jag arbetat med en del. Under året ska H&M:s totala del av portföljvärdet minskas. Det ska ske genom att öka i övriga innehav och eventuellt nya innehav. Anledningen är att minska riskerna med att ligga för tungt i ett enskilt innehav.

5. Börja att mer aktivt följa sparkvot/månad
Börja följa min sparkvot av nettolönen per månad mer aktivt. Sparkvoten ska då innehålla sparande till ISK, sparkonton inkl. buffertkonto samt amorteringar.

Tror jag nöjer mig så faktiskt. Fem bra och rätt konkreta mål att arbeta mot!

söndag 1 januari 2017

Målutvärdering 2016

Vill önska er alla ett riktigt gott nytt år och att nu får framgångsrika investeringar under året som väntar. I detta inlägg ska jag blicka tillbaka på målen jag satte upp för året och se hur det har gått.

Jag kommer att skriva upp målen och sedan följer en kommentar om hur det gick.

1. Medelöverskott om 7000 kronor per månad

Resultat: Medelöverskott om 9934 kr per månad. Jag klarade med råge det mål jag satt upp!

2. Totalt överskott ska uppgå till minst 350 000 390 000 (160401) kronor 31 dec. 2016

Resultat: 416 973 kronor. En uppvärdering skedde då jag värderade upp några av mina tillgångar, därav förändrat mål i april. Men nådde målet även här med marginal vilket känns fantastiskt!

3. Öka månadssparandet till 5500 kronor per månad exkl. amorteringar.

Resultat: 6500 kronor per månad i månadssparande exkl. amorteringar och buffertkonto. Når även här målet. Jag har under året aktivt valt att successivt höja de månatliga avsättningarna till ISK för att få högre fart i sparandet. Det har givit bra resultat.

4. Utöka portföljen med minst 2 nya bolag

Resultat: Detta mål nådde jag relativt snabbt under året. ICA-gruppen och Skanska är två nya innehav och dessutom har fonder till viss del tillkommit utöver.

Värdering av måluppfyllelse:

Målen ovan har jag klarat av. Jag satte relativt realistiska mål men jag känner själv att målen behöver vara lite mer utmanande under 2017. Samtidigt vill man nå dem, så det är en balans. Nu kommer jag dock glädjas åt att ha uppnått dessa och sedan kan jag börja fundera på nya mål.

fredag 30 december 2016

Tillgångar/skulder 30 december


Ännu ett år börjar gå mot sitt slut och jag kan idag summera ihop årets sista månad. Ett helt okej resultat men H&M har tyngt ner portföljen rejält då kursen backat ner mot 253 kr igen. Nästkommande år är det dags för H&M att börja leverera lite igen känner jag. Varit ett tungt år för det bolaget trots expansion och nyöppnade butiker. 

Vad gäller CSN-lånet så ser vi fram mot rekordlåg ränta under 2017. Troligen blir det att mitt lån kommer att amorteras av lite snabbare än den ursprungliga planen. Läste något om att det är amorteringsdelen som ökar för många låntagare. Inget mig emot om det går lite snabbare att bli av med den skulden, även om den inte är prioriterad från eget håll. 

Ytterligare en milstolpe är att kolonistugans lån nu understiger 90K. Mitt uppskattade värde är i underkant och jag skulle tro att jag snarare får ut ca 290-300K om jag skulle sälja den idag. 

Återkommer med ett inlägg om utvärdering av de mål jag satte upp för året. Vi får se hur det har gått!

Klicka för större bild

tisdag 27 december 2016

Aktielunch på jobbet!

Jag arbetar som ni säkert vet inom offentlig sektor. Det är inte allt för vanligt att det är sparande och aktier som det pratas om i fikarummet precis. Dock fick jag för kanske ett halvår sedan reda på att flera av mina kollegor de facto också sparar i aktier och är intresserade av ämnet! Så himla roligt! Så nu har vi haft en första så kallad aktielunch. Vårt koncept var att man tar med sig sin egen lunch till ett av våra konferensrum och där sitter och snackar aktier under en timme samtidigt som vi äter. Väldigt givande och vi planerar redan för fler aktieluncher. Det var väldigt intressant att dels prata strategier men också enskilda innehav. Många nya idéer och tankar som föddes på en ynka timme kan jag lova.

Så jag kan rekommendera alla er som inte riktigt har naturliga forum för ert aktieintresse att börja prata lite om det hela och se om andra också hänger på. Då kanske ni med kan börja ha er egen aktielunch.

tisdag 13 december 2016

Binder boräntan på 2 år!


I dagarna valde jag att gå mot alla experter och förståsigpåare. Alla säger ju att man i "alla lägen" i stort sett ska ha rörlig ränta på sina bolån då det lönat sig i längden. Det stämmer säkert sett över tid, men nu såg jag ett tillfälle att gå mot strömmen lite.

Jag är ju som jag tidigare nämnt en "otrogen" bankkund och har många olika banker för olika ändamål. Mitt bolån har jag valt att ha hos SBAB och hittills har jag mestadels haft rörlig tremånadersränta. Dock fick jag erbjudande att nu binda räntan på två år till en ränta om 1,49 %. Det tycker jag är väldigt bra och tidigare rörlig ränta var 1,69 %. Framtiden lär utvisa om jag gjorde rätt eller fel...men oavsett så är det en väldigt låg räntesats jag kommer att ha på hela bolånet två år framåt.

söndag 11 december 2016

Nytt bolag: ICA gruppen


För någon vecka sedan valde jag att påbörja inköp i ett nytt bolag, nämligen ICA-gruppen. För några år sedan trodde jag att lågprisbolagen så som Netto och Lidl skulle ta marknadsandelar men ser att det inte lyckas i den utsträckning jag befarade. Många är ICA trogen och deras största konkurrent är enligt mitt sätt och se det Axfood med Willys och Hemköp i spetsen. Dock kan jag verkligen se att folk i vardagen uppskattar ICA. Jag har varit på en del ICA-maxibutiker och det är verkligen alltid mycket folk som storhandlar. Butikerna är dessutom ofta väldigt fräscha och inbjudande. Jag själv brukar ofta handla för mer än jag tänkt mig, vilket ju är ett bra betyg på hur kedjan lyckas sälja in produkter under shoppingturen.

Nu är ju ICA-gruppen inte bara mat. Man har flera andra grenar så som bankverksamheten och andra butikskedjor så som Apotek hjärtat och Hemtex. Man har även butiker i Baltikum och har för avsikt att växa där med konceptet Rimi.

P/E-mässigt ligger ICA-gruppen idag på ca 14, vilket jag ändå anser är hyfsat. Speciellt om de lyckas infria tillväxt. Konkurrenten Axfood ligger på närmare 19 i P/E för jämförelse. Direktavkastningen ser också bra ut för tillfället vilket jag ju hoppas ska hålla i sig över tid.

Jag gick in med en blygsam post om 30 aktier men ska öka i bolaget på sikt, när tillfälle ges. Det känns som en något defensiv placering men samtidigt också tryggt vid nedgång. Mat behöver vi alltid.