Binder boräntan på 2 år!

I dagarna valde jag att gå mot alla experter och förståsigpåare. Alla säger ju att man i "alla lägen" i stort sett ska ha rörlig ränta på sina bolån då det lönat sig i längden. Det stämmer säkert sett över tid, men nu såg jag ett tillfälle att gå mot strömmen lite.

Jag är ju som jag tidigare nämnt en "otrogen" bankkund och har många olika banker för olika ändamål. Mitt bolån har jag valt att ha hos SBAB och hittills har jag mestadels haft rörlig tremånadersränta. Dock fick jag erbjudande att nu binda räntan på två år till en ränta om 1,49 %. Det tycker jag är väldigt bra och tidigare rörlig ränta var 1,69 %. Framtiden lär utvisa om jag gjorde rätt eller fel...men oavsett så är det en väldigt låg räntesats jag kommer att ha på hela bolånet två år framåt.

Binder om halva bolånet

Idag var det villkorsändringsdag på mitt ena bolån hos SBAB. Jag har ju delat upp mitt bolån i två delar så att jag kan ha olika bindningstider på dem. Idag hade jag lite tur så att jag lyckades pricka in villkorsändringsdag med dagen då SBAB sänkte sina listräntor. Så nu är mitt ena lån på 359 500 kronor bundet på ett år framåt med en ränta om 1,59%. Absolut helt okej. Jag hade 2,39 % på det före så det blir ju någon hundralapp lägre boendekostnad i alla fall. Många bäckar små!

Den andra delen är bunden till april 2016 med en ränta på 1,72%. Lite dyrare men inte så farligt ändå. Känns som att jag bor väldigt billigt ändå. Avgiften till föreningen är på 2791 kr/mån för min trerummare vilket måste anses vara en låg avgift. Totalt hamnar nu boendekostnaden på under 5000 kronor per månad.

Otrogen bankkund

Tänkte skriva lite och reflektera över det här med att vara "otrogen" sin huvudbank. Jag är det i allra högsta grad - och jag är ganska säker på att jag tjänar på det!

Mina banker:

Avanza - används för aktier i ISK (som är på väg att flyttas över från Nordea i skrivande stund)

Nordea - lönekonto och ett buffertkonto

ICA banken - lån på kolonistugan

SBAB - bolån och sparkonto

Jag har försökt att prata med Nordea ett flertal gånger. Dels när jag skulle köpa kolonistugan och dels när jag skulle köpa min bostadsrätt. Båda gångerna vägrade de att sänka några räntor eller erbjuda lån som åtminstone låg i närheten av konkurrenternas. Så nej, det fungerade ju inte och då valde jag annat. Hos SBAB fick jag exempelvis allt i ett bottenlån till lägre bottenränta än Nordea erbjöd som dessutom ville ha topplån trots 15% kontantinsats. Att köpa aktier i på storbank....ja, den courtageskillnaden mot nätbankerna vet ni ju om så...

I dagsläget upplever jag att det verkligen lönar sig att ha sin ekonomi uppdelad på flera aktörer. Inte är det speciellt krångligt heller faktiskt. Hur har ni andra det, har ni lyckats förhandla er till några "superrabatter" genom att samla allt i samma bank? 

Extra amortering på dåligt lån!

Idag tog jag tag i en sak jag funderat på ett tag. Ränteläget är som ni ju alla vet uselt på våra sparkonton. På mitt SBAB-konto ligger räntan på 1 % och summan jag sparat ihop där genom månatliga insättningar hade nu stuckit iväg. Samtidigt så står jag med ett dåligt "blancolån" med 4,39% ränta hos ICA banken.

Så ja, sagt och gjort. Valde att göra en extraamortering på det lånet om 10 000 kr. Ingen jättesumma men det känns ändå smart att göra så. Fortsätter spara på SBAB-kontot men kommer nog fortsätta göra extraamorteringar när kapital finns. Det är ju bara att räkna efter så ser man snabbt att det är orimligt att göra annorlunda. Möjligen kan man investera pengarna och få högre avkastning genom det men med dagens högt värderade börs känns inte heller det aktuellt.

Totalt minskar återbetalningstiden med ett halvår ungefär vilket känns bra i sig. Förhoppningsvis märks det också på att räntekostnaden minskar lite.

Räntesparande lönlöst?

Jag har ett sparkonto på SBAB dit jag för över 500 kronor varje månad. Tanken är att ha en liten motvikt för att inte ligga helt investerad mot börsen. Men nu känns det inte så trevligt överhuvudtaget längre. Räntan har sänkts i takt med reporäntan och nu är räntan nere på 1,4% i rörlig ränta. Det är så uselt dåligt. Visst, jag skulle få mer om jag valde att binda räntan hos annan aktör, men knappast något att jubla över det heller.

Behåller kontot så länge men överväger att minska insättningarna. Lite mer än 1,4% har jag som målsättning att mina pengar ska växa. Köper man aktier med bra direktavkastning kan man i alla fall få 4-5% i direktavkastning och dessutom kan såklart värdet gå upp bra över tid om bolaget är välskött och kan fortsätta leverera vinster.

Nytt sparkonto!

I väntan på bostadsköp har jag nu beslutat att flytta hela kontantinsatsen om 160K till SBAB. Detta för att få bättre ränta på pengarna. Hos Nordea får jag under 1% ränta medan jag på SBAB får 2,2%. Ingen höjdarränta men ändock bättre. Dessutom ligger lånelöftet hos SBAB vilket gör det hela enkelt när det väl är dags att slå till.

För övrigt så går det rätt segt att just köpa bostad. Visningar är det gott om och budgivningar. Dock sticker priserna iväg och jag har hoppat av. Jag tycker helt enkelt inte det har varit värt pengarna det handlar om. Så letandet fortsätter! Att gå på visning är ju i alla fall roligt så det får väl vara någon slags gratisnöje i sig.