Fördelning ISK 11 augusti 2019

Det var ett bra tag sedan jag publicerade aktuell fördelning mellan mina aktie- och fondinnehav på investeringssparkontot. Hur som helst så ser det ut som ovan just nu. En ganska jämn fördelning mellan olika innehav där Kinnevik står för den största delen av portföljen följt av Tele2. I Tele2 finns ju även Kinnevik med som ägare så viss övervikt däråt helt klart.

Mitt mål på längre sikt är att öka antalet innehav något. Mängden bolag ska inte vara för få men inte heller för många då jag vill kunna hålla någon form av bevakning på bolagen jag äger. Fonder har jag börjat komplettera en del med. Låga avgifter känns viktigt i dessa sammanhang.

Fördelning ISK 180116

Idag valde jag att minska mitt innehav i H&M något. Jag sålde 70 aktier då jag ser fortsatt stor osäkerhet framöver. Jag har dock kvar 300 aktier och dessa låter jag finnas kvar. Känns ändå som att jag gjort något nu om kursen fortsätter nedåt ett tag framöver. Jag vill egentligen bara köpa och behålla bolag - men ibland måste man ändå se att ens pengar kanske faktiskt kan få bättre avkastning i andra bolag även på längre sikt. Den värderingen har jag idag gjort och därför minskat H&Ms andel i den totala portföljen. Detta medförde (ihop med den kraftiga nedgången som varit i H&M) att NP3 fastigheter helt plötsligt är mitt största innehav. Det känns ganska bra och bolaget har gått väldigt fint den senaste tiden och jag ser goda tillväxtmöjligheter för bolaget även om fastighetspriserna kanske är på väg att mattas av.

Vidare kan man se att andelen fonder fortsätter öka i portföljen. Jag har ju haft en tanke om att faktiskt bygga en stabil grund av billiga fonder som ett slags golv i portföljen. Detta pågår just nu alltså och totalt är 16 % av portföljen nu placerat i tre olika fonder. Glädjande är också att se att Tele2 är åter i portföljen. Ett innehav jag troligen ökar i den närmsta tiden.

Utdelning H&M - årets sista

Klicka för att göra bilden större

Idag kom årets sista utdelning in på kontot. Det är H&M som ju delat upp sin utdelning till två gånger per år. Innehavet sett till antal aktier har ju ökat sedan i våras så 1600 kr landade på ISK-kontot idag jämfört med 1274 tidigare i våras. Samtidigt kom säljrek på bolaget vilket gjorde att själva aktiekursen dök rejält idag. Så totalt sett är ju H&M ett av mina sämre innehav totalt sett - men jag behåller ändå och tror att onlinesatsning plus goda butikslägen kommer bära frukt även framåt.

Förra årets utdelning landade på totalt 5303. Så en ökning har ju skett vilket är väldigt positivt. Nu siktar jag på att öka utdelningen än mer under 2018!

Fördelning ISK 171021

Var ett tag sedan nu som jag summerade och sammanställde fördelningen på investeringssparkontot. Men nu var det dags. Det ser bra ut fördelningsmässig och egentligen har det inte skett några stora förändringar jämfört med senaste sammanställningen. Jag är fortsatt sugen på att utöka portföljen med nya bolag men har i detta högvärderade börsläge svårt att hitta bra kandidater att lyfta in. Är sugen på Clas Ohlson om kursen fortsätter nedåt en bit till. Tele2 skulle jag vilja ha in på nytt i portföljen men där känns kursen helt plötsligt väldigt hög (säkerligen motiverat med efter bra rapport). Frågan är bara om det nu är rätt tillfälle att åter gå in...tveksam. Tror det kommer dippar framöver där man kan få ett bättre ingångsvärde. 

Fördelning ISK 170525

Det har hänt en hel del saker i portföljen den senaste tiden. Jag valde att sälja av Telia, Tele2 och NIBE. Telia för att jag inte längre ser hur man framåt ska växa. Tele2 och NIBE efter superbra rapporter med kraftiga kurslyft. Tele2 och NIBE är jag sugen på att köpa tillbaka framöver om de går ner lite igen. Har nu en del likvida medel som kan komma väl till pass längre fram. Ett bolag som jag lyft in i portföljen är Castellum - ett fint fastighetsbolag som jag ser har goda möjligheter även framåt. Fondernas andel av portföljen växer en aning i och med detta - vilket inte gör mig så mycket.

Fördelning i ISK 170205

Här är den senaste uppdateringen över fördelningen på mitt investeringssparkonto. Jag har haft som mål att H&M ska minska sin dominans i portföljen vilket också har skett. Ett nytt bolag återfinns nu i portföljen och detta är NIBE som jag tror kan utvecklas fint på lång sikt. Framförallt i den allmänna omställning som vi behöver göra där olja på sikt inte kommer fungera (oavsett vad Trump nu säger). De är också framåt och köper bolag vilket känns bra då de verkar kunna omsätta köpen till verkstad och nya vinster.

Det som också är en skillnad nu är att fonder totalt uppgår till 9 % av portföljens värde. Jag ser att jag behöver fortsätta ha en balans med viss andel fonder med låga avgifter för att få en bredd. Dock är det alldeles för intressant och roligt att direktäga aktier, så det kommer fortsatt vara den stora majoriteten av portföljen även framåt.

Tillgångar/skulder 30 november

November går mot sitt slut och imorgon kan vi börja räkna ner dagarna till julafton. Månaden har sett bra ut rent ekonomiskt. Det följer upplagd plan vilket känns bra. Ökningen från föregående månad ligger över 10K och det är en nivå jag är väldigt glad att ligga på. Att det ligger däromkring de flesta månader är ett extra plus. Mitt egna kapital, eller "beräknat överskott" som jag valt att kalla det ligger denna månad för första gången någonsin över 400K. Det känns ju naturligtvis väldigt bra! Dock vill jag fortsätta arbeta för att mitt rena aktiekapital blir större, vilket ju såklart ingår i planen framåt. 

Inom kort kommer en stor kostnad också då jag ska lägga in nya golv i min lägenhet. Som tur är har jag utöver ovanstående också ett buffert/renoveringskonto. Det gör att min aktieportfölj och värden som anges här inte påverkas överhuvudtaget vilket är både skönt och viktigt för att lyckas på sikt. 

Hur gick det för er i november?

Klicka för större bild

Fördelning i ISK per 14 oktober

Ovan ser ni aktuell fördelning på mitt investeringssparkonto. Sedan förra gången diagrammet presenterades har det faktiskt hänt en del. Volvo är sålt efter fin uppgång och Skanska har åkt in i portföljen och blir förhoppningsvis ett långvarigt innehav även om kursen ligger relativt högt. Vore fint med dippar framåt så man kan komma in i bolaget till lite lägre värdering. En annan tydlig skillnad är att jag ökat innehavet i indexsparande genom Avanza Zero. Över tid tror jag det är en bra strategi att balansera upp med indexfond och ta del av utvecklingen på totalen. Ibland är det svårt att pricka in enskilda bolag. Egentligen är det dock samma sak här. Börsen känns högt värderad, så ska man öka rejält så är det nog bäst att vänta. Kommer dock småköpa i fonden under tiden.

Ett bolag jag måste överväga hur jag ska göra med är Diös. Där köpte jag en pytteliten post och såhär i efterhand fattar jag inte varför det var en så liten summa. Fastighetsbolagen har gått segt nu ett tag så jag funderar på att antingen bara låta det vara som det är, eller att sälja av Diös och fokusera på NP3 istället. Men inte klar med tänkandet på den fronten.

Tillgångar/Skulder augusti 2016

Då var augusti månad snart slut. Hösten börjar verkligen kännas i luften med kyliga mornar och mörka kvällar. Desto ljusare ser det just nu ut på den ekonomiska fronten. Sparandet tuffar på och amorteringarna lika så. Dessutom har börsklimatet varit bra den senaste månaden. Fått se bland annat NP3-fastigheter stiga riktigt fint och nått nya toppnivåer. Detta bland annat sedan aktiespararen rekommenderat köp i bolaget. Riktigt kul! Mina tillgångar spränger denna månad 1,3 miljoner vilket ju också känns trevligt att kunna konstatera. 

Klicka för större bild

Aktiefördelning i ISK per 2016-08-05

Såhär såg min ISK-portfölj ut när börsen stängde igår. Jag har valt att inte ta med likvida medel i detta. Volvo är ett nytt innehav sedan föregående sammanställning. Köpte detta i samband med Brexitnedgången. Dock en väldigt liten post. Har för avsikt att öka i bolaget men inväntar å ser om kursen går ner lite nu efter en tids uppgång. Jag har också lockats att köpa på mig 10 st H&M då kursen var lockande. Jag vill egentligen inte att H&M:s del i portföljen ökar mer nu men ibland kan man inte låta bli. Överlag börjar balansen bli hyfsad även om det är lång väg kvar innan jag är nöjd. Det handlar bland annat om riskspridning i fler innehav men samtidigt också försöka att finnas i fler branscher än jag gör idag. Täcker ju in fastigheter, kläder, telekom, fordon (om nu Volvo räknas dit) och index. Det jag verkligen saknar i portföljen är ju något investmentbolag. Något jag också sagt i min strategi att jag ska ha i portföljen. Det ska åtgärdas, men vilket investmentbolag skulle ni rekommendera? Kommentera gärna och motivera också varför...så hjälper ni mig lite i mina analyser framåt.

Tillgångar/skulder maj 2016

Maj månads resultat ska redovisas. Det är inte ett lika muntert resultat som jag blivit van med den senaste tiden. Mycket är beroende på att aktieinnehavens värde minskat under månaden och H&M drar ett tungt lass neråt. Insättningar till ISK är det som gör att värdet är högre där än föregående månad. Amorteringarna går enligt plan. 

Så länge det är plus är jag nöjd. Det är det absolut viktigaste. Nästa månad bör jag få lönen från extrajobbet, så då bör siffrorna för sparande bli än bättre. 

Klicka för större bild

Tillgångar/skulder mars 2016

Denna månad innebär en lite annorlunda sammanställning för min del. För första gången någonsin väljer jag att höja värderingen på två av mina tillgångsslag. Det är i grund och botten en mycket försiktig värderingsökning då jag tycker att man ska vara ytterst försiktig i att uppvärdera vissa tillgångar så som bostäder/sommarhus. Det är väldigt lätt att övervärdera och det slår bara tillbaka på en själv i ett senare skede. Hur som helst så valde jag att öka värderingen på lägenheten med 15K till 900K. Lägenheter i liknande skick och i samma förening har sålts för 1,1-1,3 miljoner kronor de senaste åren, så det känns ändå tryggt. Kanske till och med en aning fegt, men jag är som sagt hellre försiktig. 

För det andra så valde jag att höja värderingen på kolonistugan som jag ägt sedan 2012. Köpte den för 225K och har idag höjt värderingen i beräkningen nedan till 250K. Stugorna i mitt område med liknande standard har sålts kring 280-300K och prisbilden ligger väldigt stabilt med en stadig men måttlig uppgång årligen. Känns också balanserat. 

Anledningen är att det känns dumt att vara "felvärderad" för lågt också, även om det i alla lägen är bättre än att övervärdera. Men nu var det hög tid att se över och justera upp marginellt. 

Beräknad ökning sedan föregående månad inkluderar dock INTE värderingshöjningarna. Så det har varit en bra månad sett till sparande och amorteringar. Är riktigt nöjd! Kommer också justera upp det mål jag satte vid årsskiftet om totalt sparat kapital vid decembers slut 2016 med de 40K jag ökade värderingarna med. Annars blir målet för lätt att uppnå. Det innebär att vid utgången av 2016 ska målet vara att ha 390 000 i beräknat överskott. Ett bra mål! 

Klicka för större bild

Tillgångar/skulder februari 2016

Månaderna springer iväg och det är dags att summera februari. Jag var lite orolig för ett dåligt resultat men kan vid summering konstatera att ökningen sedan föregående månad är 8306 kronor vilket jag är supernöjd med. Första månaden med höjd amortering på kolonistugelånet är det också. Känns bra att beta av det med 2000 kr per månad. Värdet i stugan bör skrivas upp en aning, men det återkommer jag om. Hade mina aktier inte varit ned idag den 29:e hade ISK passerat 100K gränsen, men icke...har väntat på det ett tag nu och snart bör det vara dags. Om inte genom ytterligare månadsavsättningar framöver. 

I diagrammet nedan kan man nu se två års sparande (då jag startade med själva diagrammet). Verkligen bra att ha det såhär svart på vitt, så att jag ser hur bra det faktiskt går! 

Klicka för större bild

Tillgångar och skulder januari 2016

Då var det dags att summera årets första månad. En riktigt tuff månad sett till börsutvecklingen. Trots sparande in i ISK och sparkonto backar faktiskt tillgångarna denna månad. Det är tur att man är långsiktig och inte lägger för mycket vikt vid att det då och då går ner. Köplägen kan ju uppstå längre fram om börsen fortsätter nedåt. 

Det som balanserar upp fint denna månad är minskningen av skulderna. Detta beror på att jag i och med omläggningen av kolonistugelånet valde att amortera ca 8000 kr extra. Amorteringsplanen för lånet på kolonistugan är nu 2000 kr per månad. Känns bra. 

Nu blir det spännande att se hur februari utvecklar sig. Fortsätter börsen nedåt eller kommer en liten rekyl?

Klicka för större bild

Tillgångar/skulder december 2015 - Gott nytt år!

Först och främst önskar jag er ett riktigt gott nytt sparår! Det har blivit dags att summera december månad, vill ni se hur jag nått mina mål 2015 finns detta i inlägg nedanför. 

Månaden har varit stark. Mycket beroende på en extralön från ett sidojobb jag har. Där kunde jag sätta av bra med pengar. För övrigt gick ju börsen ned en del i början av december så det känns av. Utan extralön hade ökningen bara varit ca 3000 kronor. 

Klicka för större bild!

Något som jag känner är värt att fira är att jag nu på totalt överskott överstiger 250K! Det känns inte så tokigt. ISK närmar sig 100K med sina 97K vilket också är bra. Jag fortsätter fundera vidare på eventuella värdejusteringar på bostadsrätt och kolonistuga, men tycker det är svårt! Om jag ska göra en justering så får det ske utan att det räknas med i "ökning sedan föreg. månad" etc. då det annars blir missvisande.

Kan också passa på att avslöja att jag har initierat en förändring som kommer påverka lånebilden. Återkommer till detta i ett speciellt inlägg när allt är på plats. 

Nytt jobb och extrajobb

Kan nu presentera en glädjande nyhet som ska kunna stärka upp mitt sparande ytterligare framöver. Jag har i dagarna fått ett "nytt" jobb. Det jobb jag har idag har varit en projektanställning men tjänsten har sedan permanentats och skruvats om lite. Jag sökte såklart tjänsten då jag trivs superbra med mina arbetsuppgifter. Nu är det alltså klart att tjänsten kommer att bli min. Känns väldigt bra! Så själva jobbet är inte så nytt, även om tjänsten får ny beteckning. 

Lönemässigt så går jag upp ca en tusenlapp. Det som är mest positivt för egen del är dock att de lönedelar som tidigare varit s.k. tillägg nu bakas in i min grundlön. På det viset blir det säkrare då tillägg alltid kan dras tillbaka vid förändringar, en grundlön är ju svårare att ändra. Jag ska även ingå i 2016 års lönerevision så där tillkommer nog någon hundralapp med. Jag hamnade över medellön när man jämför med andra med liknande tjänster vilket också känns bra. 

Som lite grädde på moset så har jag även fått chansen att även denna termin arbeta extra som "lärare". Denna termin blev det tid som motsvarar ca 8500 kr netto. Detta utbetalas nu i december och planen är att skicka merparten av dessa pengar till mitt ISK för framtida aktieköp. Jag har även fått förfrågan om att göra detta extraarbete även nästkommande termin, så där säkras en liten extrainkomst även under år 2016. 

Jag ska nu fundera över hur jag ska justera mitt månadssparande framöver. Jag borde öka det med någon hundralapp i och med den höjda lönen. Annars är risken stor att de nya pengarna konsumeras eller används felaktigt. 

Tillgångar/skulder oktober 2015

Äntligen dags för månadssammanställning igen. Jag tycker verkligen det är roligt att sätta mig ner, logga in på diverse banker och sedan göra en sammanställning över månaden som gått. Visst, jag följer ju utvecklingen överlag men det blir mer konkret när man får se det hela på totalen.

Oktober månad har varit en stark finansiell månad. Delvis förklarat av en stark börs som gjort att värdet på ISK stigit. Detta ihop med bra sparande och amorteringar enligt plan leder till en ökning på över 12 000 kronor denna månad. Inte helt fel. Förra månaden var ju sämre med en ökning om knappa 3000 kronor. Men men, huvudsaken är att det är överskott varje månad, det är det som gör att jag någon gång längre fram kommer nå mina mål. Just nu funderar jag på om det går att öka mitt sparande något. Jag ska fundera vidare på saken. 

Klicka för större bild

Tillgångar/skulder juni 2015 - passerar 200K!

Månaderna bara springer iväg och för tillfället har jag lite välförtjänt semester vilket såklart är underbart. När jag summerar månaden som gått kan jag se ett stort överskott jämfört med föregående månad. Det handlar framförallt om möjligheter till ökat sparande p.g.a. lön från extrajobb samt bra vanlig lön. Mitt mål är att snitta på 5000 kr per månad i ökning från föregående månad....denna månad hamnade det på hela 15 000. Troligen kommer jag kunna sätta av ännu en liten slant från lönen när jag kommer en bit in i månaden. 

Något som också är riktigt roligt är att se att mitt totala beräknade överskott (eget kapital) överstiger 200 000 kronor! En milstolpe måste man säga! Sporrar verkligen till fortsatt sparande! 

Flytt till Avanza klar

Det som skulle ta 1-3 veckor gick väldigt snabbt, närmare bestämt precis under en vecka! Nu är mina aktieinnehav och likvider från ISK flyttade och äntligen kan jag handla till mer modernt och lägre courtage. Känns bra. Nu finns inte mycket kvar på storbanken Nordea längre. Jag får in min lön där, jag betalar räkningar där och har ett bankkort kopplat till lönekontot. Dessutom finns ett buffertkonto med snabb access om något skulle gå sönder i hemmet och snabbt behöva köpas in. 

Det blir således bättre och bättre ordning på det ekonomiska. Nu ska jag försöka vänja mig vid Avanzas sajt bara. Dessutom får man väl hoppas att de i sin app till iPhone snart lanserar funktionen att logga in med mobilt bankID...

Otrogen bankkund

Tänkte skriva lite och reflektera över det här med att vara "otrogen" sin huvudbank. Jag är det i allra högsta grad - och jag är ganska säker på att jag tjänar på det!

Mina banker:

Avanza - används för aktier i ISK (som är på väg att flyttas över från Nordea i skrivande stund)

Nordea - lönekonto och ett buffertkonto

ICA banken - lån på kolonistugan

SBAB - bolån och sparkonto

Jag har försökt att prata med Nordea ett flertal gånger. Dels när jag skulle köpa kolonistugan och dels när jag skulle köpa min bostadsrätt. Båda gångerna vägrade de att sänka några räntor eller erbjuda lån som åtminstone låg i närheten av konkurrenternas. Så nej, det fungerade ju inte och då valde jag annat. Hos SBAB fick jag exempelvis allt i ett bottenlån till lägre bottenränta än Nordea erbjöd som dessutom ville ha topplån trots 15% kontantinsats. Att köpa aktier i på storbank....ja, den courtageskillnaden mot nätbankerna vet ni ju om så...

I dagsläget upplever jag att det verkligen lönar sig att ha sin ekonomi uppdelad på flera aktörer. Inte är det speciellt krångligt heller faktiskt. Hur har ni andra det, har ni lyckats förhandla er till några "superrabatter" genom att samla allt i samma bank?