Som att prata med en vägg...

Försökte på Twitter påpeka att min bank, Nordea, lämnat ett årsbesked där det framkom att jag på mina konton fått hela 0 kr i ränta för 2015. Fick ganska snabbt ett svar, vilket de ska ha heder för. Dock blev svaret det jag förväntat mig. De skrev: "Hej. Ja med negativ styrränta är det dessvärre så det ser ut idag.". Jag replikerade då att jag inte riktigt köper ett sådant svar och att man som trogen kund förväntar sig viss ränta på åtminstone sparkonton. (De har t.ex. ett konto som så vackert heter Förmånskonto. Det är dock högst oklart i vad förmånen består av). De svarade då med i stort sett samma formulering som i första svaret. Så så mycket längre än så tror jag inte diskussionen kommer. Jag svarade att man borde ha förmåga till viss ränta för trogna kunder i och med de vinster bankerna gör...men det vet jag inte om jag får något svar på.

Enda sättet att få ränta av storbankerna i dagsläget är att direktäga aktier i bolagen och plocka hem utdelning. Jag tycker att de skulle kunna visa lite välvilja och åtminstone ha 0,2% eller någon symboliskt låg räntesats på sina sparkonton. Men det verkar de inte vara intresserade av. Som tur är har jag andra konton där jag åtminstone får viss ränta.

Flytt till Avanza klar

Det som skulle ta 1-3 veckor gick väldigt snabbt, närmare bestämt precis under en vecka! Nu är mina aktieinnehav och likvider från ISK flyttade och äntligen kan jag handla till mer modernt och lägre courtage. Känns bra. Nu finns inte mycket kvar på storbanken Nordea längre. Jag får in min lön där, jag betalar räkningar där och har ett bankkort kopplat till lönekontot. Dessutom finns ett buffertkonto med snabb access om något skulle gå sönder i hemmet och snabbt behöva köpas in. 

Det blir således bättre och bättre ordning på det ekonomiska. Nu ska jag försöka vänja mig vid Avanzas sajt bara. Dessutom får man väl hoppas att de i sin app till iPhone snart lanserar funktionen att logga in med mobilt bankID...

Otrogen bankkund

Tänkte skriva lite och reflektera över det här med att vara "otrogen" sin huvudbank. Jag är det i allra högsta grad - och jag är ganska säker på att jag tjänar på det!

Mina banker:

Avanza - används för aktier i ISK (som är på väg att flyttas över från Nordea i skrivande stund)

Nordea - lönekonto och ett buffertkonto

ICA banken - lån på kolonistugan

SBAB - bolån och sparkonto

Jag har försökt att prata med Nordea ett flertal gånger. Dels när jag skulle köpa kolonistugan och dels när jag skulle köpa min bostadsrätt. Båda gångerna vägrade de att sänka några räntor eller erbjuda lån som åtminstone låg i närheten av konkurrenternas. Så nej, det fungerade ju inte och då valde jag annat. Hos SBAB fick jag exempelvis allt i ett bottenlån till lägre bottenränta än Nordea erbjöd som dessutom ville ha topplån trots 15% kontantinsats. Att köpa aktier i på storbank....ja, den courtageskillnaden mot nätbankerna vet ni ju om så...

I dagsläget upplever jag att det verkligen lönar sig att ha sin ekonomi uppdelad på flera aktörer. Inte är det speciellt krångligt heller faktiskt. Hur har ni andra det, har ni lyckats förhandla er till några "superrabatter" genom att samla allt i samma bank? 

Flyttar ISK

Äntligen har jag fått tummen ur, kanske sist i bloggosfären men så kan det vara ibland. Jag har nämligen äntligen fyllt i och skickat in blanketten som ska flytta mina aktieinnehav från Nordea till Avanza.

Det är inte en dag för tidigt. Nordea tar ut enorma courtage i jämförelse med nätbankerna vilket gör "mindre" affärer direkt olönsamma. Dock blir jag lite fundersam när man som kund måste skriva ut en fysisk pappersblankett och skicka in med snigelpost. Är det så att storbankerna kräver detta för att behålla kunder i deras system?

Nu har jag inte mycket kvar hos Nordea. Ett lönekonto och ett buffertkonto är det som blir kvar. Känns bra med tanke på deras servicenivå och dåliga attityd med att bland annat stänga stora delar av sitt kontor i den stad jag bor i.

Själva flytten ska ta 1-3 veckor. Så ja, nu är det bara att avvakta. Sen kan jag göra affärer billigare och köpa för även lite mindre belopp. Känns bra.

Servicekänslan försvinner!

En sak jag tänkt på är att företag drar in allt mer på servicen till kunderna. Det är små saker som man tror sig ska spara stora summor på. Två exempel:

- SJ stänger sina resebutiker.
Visst, alla butiker kanske inte är motiverade att ha kvar. Men, att lägga ner till exempel resebutiken i Uppsala dit många reser och byter tåg är bara dumt. SJ säger att de säljer allt färre biljetter i dessa butiker. Ja, det måhända. MEN, det handlar också om service. Att som t.ex. synskadad kunna få tala med en människa face to face. Eller att få hjälp på plats när ens tågbyte gick om intet på grund av sent anländande tåg. SJ tänker försäljning och missar således helt serviceperspektivet. Jag tror det slår tillbaka i slutändan.

- Banker utan pengar
Allt fler bankkontor väljer att sluta med kontanthantering över disk. Istället installeras ofta "automater" eller kunderna hänvisas till Forex eller andra kontor för att göra sina insättningar av pengar. Jag fattar inte detta. Ska man ändå ha en automat så blir det kontanthantering med transporter etc i alla fall. Då kan man lika gärna låta människan i kassan också ta mot pengarna. Är det som bankerna säger ett minskat behov så kan det inte vara så betungande att hjälpa de som ännu vill kunna sätta in pengar på banken. Service, helt enkelt. Handelsbanken har fattat vad ordet service innebär och låtit kontanthanteringen vara kvar på ALLA sina kontor. Bra där!

Jag tycker företagen borde försöka bli mer kundorienterade. Lyssna till vilken service man vill ha och lägg gärna till det lilla extra (som inte kostar skjortan). Det ger trogna kunder vilket jag tror är lönsamt i längden.

Nytt sparkonto!

I väntan på bostadsköp har jag nu beslutat att flytta hela kontantinsatsen om 160K till SBAB. Detta för att få bättre ränta på pengarna. Hos Nordea får jag under 1% ränta medan jag på SBAB får 2,2%. Ingen höjdarränta men ändock bättre. Dessutom ligger lånelöftet hos SBAB vilket gör det hela enkelt när det väl är dags att slå till.

För övrigt så går det rätt segt att just köpa bostad. Visningar är det gott om och budgivningar. Dock sticker priserna iväg och jag har hoppat av. Jag tycker helt enkelt inte det har varit värt pengarna det handlar om. Så letandet fortsätter! Att gå på visning är ju i alla fall roligt så det får väl vara någon slags gratisnöje i sig.

Erfarenheter av byte till investeringssparkonto (ISK)

Källa: Riksbanken.se

För en vecka sedan ungefär bestämde jag mig för att byta från att ha mina aktier i en vanlig depå och övergå till ett investeringssparkonto (ISK) istället. Anledningarna handlar främst om att slippa deklarera försäljningar av aktier och på det viset kunna vara lite mer aktiv. På ett ISK schablonbeskattas  istället hela innehavet, oavsett upp eller nedgång i värde. Det kan vara dåligt vid nedgång men bra i uppgång så jag tror det jämnar ut sig. Dessutom kommer utdelningarna in obeskattade vilket är bra när man som jag har högutdelande bolag i portföljen. Hela utdelningen rätt in på kontot alltså, vilket så klart även det schablonbeskattas om man återinvesterar eller inte tar ut dem från ISK.

Själva övergången till ISK var inte allt för krånglig. Jag har Nordea som bank och försökte först att göra detta via internetbanken. Jag kunde öppna ett ISK men det tog stopp när jag ville föra över mina innehav från depån. Rent tekniskt räknas en flytt som försäljning och ska tas upp i deklarationen, men man behåller sina aktier utan att behöva köpa nya.

Nåväl, jag ringde istället upp Nordea och frågade hur jag skulle göra överflytten. Förvånande nog fick jag till svar att det inte går att göra i internetbanken och inte heller via telefon. Jag blev istället hänvisad till, hör och häpna, ett fysiskt bankkontor! Väl där fick jag efter en stunds köande förklara mitt ärende på nytt. Helt vana verkar personalen inte vara med att hantera frågan för det tog en bra stund för killen att hitta den rätta blanketten som jag skulle fylla i. Jag valde att ta med mig blanketten hem och fyllde i den. Relativt enkel att fylla i som tur var.

Efter att ha postat blanketten tog det 3 dagar och idag såg jag att mina innehav nu ligger under min ISK istället för depå. Så nu ska allt egentligen vara helt klart. På det hela taget var det alltså relativt smidigt även om man var tvungen att gå till sitt bankkontor. Kanske kunde önskat att man kunnat göra det via internetbanken istället, det hade varit smidigt. Nu återstår deklaration av alla innehaven nästa år.

Mer om investeringssparkonto kan du läsa på skatteverket som har en bra information om detta.

Nordea sänker H&M

Nordea sänker sin rekommendation på H&M till sälj från tidigare köp. Riktkursen sänks till 220 kronor från tidigare 260 kronor. Detta öppnar upp för en stor fråga från min sida. Vad har Nordea att vinna på detta? Vill man komma in billigt i bolaget mån tro? Det känns som ett sådant försök och framtiden får väl utvisa hur det blir.

Visst, det finns saker som att pundet står lågt som kanske kan påverka resultatet för H&M. Samtidigt fortsätter tillväxten med ca 300 nya butiker per år. Lyckas H&M skapa vinst i majoriteten av dessa lär kursen fortsätta ha bra potential i sig. Så Nordea, jag är inte orolig och delar på sikt inte er bedömning avseende H&M. Jag behåller mina aktier i bolaget.

Nordea + IT = ?

En av Sveriges största banker misslyckas helt vad gäller deras internetbank. Det senaste året har kantats av upprepade tekniska fel på deras tjänst. Igår började problemen igen och idag möttes man av ovanstående. Som rubrik i webbläsaren står "Nordea error page". Jag hoppas att man inte använder samma servrar för att hålla koll på mina pengar som de använder för sin internettjänst.

Seriöst. Nu börjar jag tröttna rejält. Dags att på allvar överväga bankbyte!

Besök på banken

Är ledig i två dagar nu och tänkte att jag skulle ta mig till det lokala bankkontoret hos min bank, Nordea. Detta för att sätta in kontanter som jag fått i julklapp på mitt likvidkonto för framtida aktieköp.

När jag kliver in på banken är det fullt med folk. Jag tar en nummerlapp. Nr 172 står det på lappen, på köskylten står det nr 148. Det var faktiskt otroligt vad segt det gick för att räkna fram till mitt nummer. En hel timme fick jag stå och hänga på kontoret innan det var min tur att få sätta in pengar. Illa. Två personer satt och hjälpte kunderna. Då är detta ett kontor i en stad som kan klassas som medelstor med svenska mått mätt. Ingen vidare service direkt.

En annan sak som förvånade mig var vilka ärenden folk ville ha hjälp med. Okej, jag erkänner. Jag kan inte låta bli att tjuvlyssna lite när jag sitter och väntar. Det är svårt att blunda med öronen. Någon ville byta ut sitt trasiga Visa-kort och en annan ville ta ut 2000 kronor. Vem står i en timmes kö för att ta ut 2000 kronor när det tar 5 minuter i en bankomat? Eller är folk så pass oroliga att de inte har bankkort ens. Ibland känns det som att man faktiskt är riktigt modern. Men ja, medelåldern i kön låg nog på 75 år också så där kanske en förklaring finns.

En timme för att få sätta in pengar är också mycket. Men jag har inget bra alternativ heller. Finns ingen insättningsmaskin eller liknande för sedlar.

Som tur är blir det inte mer än ett eller kanske två besök per år på bankkontoret och då är det just för att sätta in kontanter.

Nordea fortsätter skicka reklam till unga vuxna

För någon månad sedan skrev jag ett inlägg om att jag hade fått ett erbjudande av Nordea om att få låna 200 000 kronor helt utan säkerhet. Erbjudandet var riktat till ungdomar där Nordea förklarar att man kan låna pengar och resa för dem, köpa möbler eller kanske baka ihop små butikslån till ett större.

Nu har jag fått samma erbjudande en gång till. Nordea vill verkligen låna ut pengar till unga vuxna, helt utan säkerhet och dessutom till saker man egentligen inte ska ta lån till. Att de ens vågar locka unga med att långa pengar för en resa. Unket! Men jag antar att folk ändå betalar tillbaka när de väl tar lånen, även om de inte ser hur stor kostnaden blir i stunden de tar lånen.

Dock har Nordea förlorat kontakten med verkligheten och vanliga människor. Inte ens ansvar till att låna ut pengar på bra grunder finns där längre. Bolaget talar utan samhällsansvar. Här kan man prata om att det bara är pengarna som styr. Pengar som man får genom att sko sig på ovetande ungdomar som jag inte tror är mogna att ta ett lån på 200 000 kronor för att resa upp.

Återigen, skärpning Nordea!

Bra granskning av Nordea

Äntligen! SVTs Aktuellt har två dagar i rad granskat Nordeas usla fondverksamhet. Igår och idag hade man tagit hjälp av Morningstar för att få fram statistik. Å statistiken visade att 9 av 10 fonder INTE slagit index. Detta trots en aktiv förvaltning och dyra avgifter. Igår kom man med beskedet att 6/10 fonder gått back under en tioårsperiod. Skandalöst uruselt! Tack och lov att man övergett storbankernas fonder. De gör grymma pengar på dessa fonder och utnyttjar folks okunskap.

Idag var det också en debatt i Sveriges Radio P1:s Studio Ett mellan Joel Dahlberg, ekonomijournalist E24 och Pia Nilsson, VD Fondbolagens förening. En mycket intressant debatt som går att avlyssna här. Det är i det närmaste skrattretande att höra på Pia Nilsson och hennes tafatta försök till argument för sina intressen. 


Nej, fondbranschen kommer jag hålla mig långt ifrån. Bortsett från Avanza Zero som jag ännu behåller då den följer index och är helt utan avgifter. Den lär ju slå Nordeas aktivt förvaltade fonder med hästlängder.

Nordeas internetbank

Nordea måste ha en av de sämsta internetbankerna i Sverige. När folk verkligen behöver kunna köpa, sälja och allmänt hålla koll på sina innehav, då går sajten urtrögt och lyckas man logga in får man upp felmeddelanden för vart och vartannat klick. Riktigt irriterande!

En storbanks web måste klara av en anstormning och någon form av extrautrymme i form av serverkraft borde man ha för toppar i besöksstatistiken.

Börjar på allvar fundera på att byta bank till någon med ett bättre rykte gällande deras internetbank. Något man kan lita på. Någon som har erfarenhet av andra bankers sidor? Avanzas vet jag ju lite om då jag har innehav i Avanza Zero.

Inte helt okej Nordea

Igår landade ett brev från min huvudbank Nordea i brevlådan. På kuvertet stod det "Innehåller ett erbjudande från Nordea". Jag öppnade brevet och började läsa med halvkritiska ögon, så som med allt annat som kommer från banker och som de kallar för "erbjudande". Första meningen i brevet löd, citat: "Hej! Har du framtidsplaner som du vill förverkliga? Kanske behov av nya möbler, funderingar på att köpa bil eller önskningar om en resa? Med ett privatlån kan du låna pengarna du behöver till förmånliga villkor!" Brevet fortsätter sedan med att berätta att lånet inte kräver någon form av säkerthet och är riktat speciellt till mig som "check-in kund" (deras kategori på kunder under 25 år). Pengarna utlovas inom några dagar, upp till 200 000 kronor. Den effektiva räntan uppges till 7,05% beräknad på 100 000 kronor och 5 års kredittid.

Jag tycker faktiskt att det är urdåligt av en stor bank med statligt delägande att skicka ut såna här "erbjudanden" till ungdomar som precis startat sitt vuxna liv på egna ben. Jag själv har inget fast jobb men är tydligen ändå någon som Nordea skulle kunna tänka sig att låna ut 200 000 kronor till. Att man sedan formulerar sig som man gör. Att man ska låna pengar för resor, möbler och annan konsumtion gör mig mest arg.

Nordea! Ge mig ett erbjudande om att träffa en bankman och få diskutera igenom vad ni kan göra för mig på sikt i form av lån till bostad etc. Skicka inte dessa brev om dåliga konsumtionslån. Värre är att ungdomar utan någon som helst kunskap inom privatekonomi också får dessa brev, fyller i blanketten och har 200 000 kronor på sitt konto inom några dagar. Sedan är de fast i Nordeas klor många år framöver. Tragiskt!